Se você já se envolveu em um acidente ou está pensando em contratar um seguro de carrio, precisa entender o que é e como obter indenização da seguradora em caso de perda total.
Neste guia, vamos explicar de forma simples o que significa perda total, quando ela é decretada e como funciona a indenização do seguro nesse caso.
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O que é perda total?
A perda total acontece quando o custo para reparar o carro é maior do que 75% do seu valor de mercado. Isso é o que define o Código de Trânsito Brasileiro.
Ou seja: se o carro vale R$ 40.000, e o conserto custa mais de R$ 30.000, a seguradora considera o veículo como perda total.
Nessa situação, o carro não será consertado. Em vez disso, o cliente recebe o valor do carro de volta, conforme a tabela contratada (geralmente usa-se a Tabela Fipe).
Quando a perda total é declarada?
A perda total pode ser declarada em várias situações, como:
- Colisões graves com danos estruturais
- Incêndios que comprometem boa parte do veículo
- Enchentes com perda de partes mecânicas e elétricas
- Roubo seguido de localização com danos irreversíveis
- Carro roubado e não encontrado
Se os danos forem muito altos ou se não houver chance de recuperação segura do carro, o seguro considera o veículo como perda total.
Qual valor recebo em caso de perda total?
Se você tiver cobertura de casco (ou cobertura compreensiva), a seguradora vai pagar o valor de mercado do carro. Em 90% dos casos, o contrato é baseado nos valores que aparecem no site da Tabela Fipe. Mas existem apólices com valores fechados, conhecidos como “valor determinado”.
Você também precisa considerar a franquia. Mas, diferente de consertos parciais, a franquia não é descontada quando ocorre perda total. O valor é pago integralmente, conforme a apólice.
Exemplo: se seu carro vale R$ 50.000 na Fipe, esse será o valor da indenização.
Perda total e documentação: o que acontece com o carro?
Ao receber a indenização por perda total, o carro passa a ser propriedade da seguradora. Ela pode encaminhar o veículo para leilão ou desmontagem. O Detran é notificado, e o carro recebe o status de “sinistro com perda total”, o que impacta a documentação para sempre.
Se o carro for vendido em leilão e restaurado, ele pode voltar a circular. Mas terá desvalorização expressiva no mercado.
Preciso ter seguro?
Sim. A indenização só é paga se você contratou um seguro com cobertura para colisão, roubo ou fenômenos da natureza. Se você tem apenas assistência básica (guincho, troca de pneu), não estará coberto.
Por isso, ao contratar seu seguro, verifique se a cobertura inclui danos ao veículo (casco).
Tem dúvidas sobre como contratar o seguro certo? Entre em contato com a Zelix, receba sua cotação personalizada e conte com o suporte do nosso time de corretores especializado.
Quanto tempo demora para receber a indenização?
Após a seguradora confirmar a perda total e receber toda a documentação exigida, o prazo legal para pagamento é de até 30 dias corridos.
Mas se você entregar tudo corretamente, esse prazo costuma ser menor. Em alguns casos, a indenização é liberada em até 10 dias úteis.
Posso contestar o valor de indenização?
Você pode contestar o valor da Fipe se houver divergências. É possível apresentar notas fiscais de acessórios ou upgrades que valorizem o carro. Mas a decisão final será da seguradora.
Por isso, leia com atenção o contrato antes de assinar.
Seguro com cobertura parcial cobre perda total?
Não. Se o seu seguro cobre apenas danos a terceiros, vidros ou assistência, não haverá indenização em caso de perda total. Você precisa ter a cobertura “compreensiva” para isso.
Essa é a cobertura mais completa e inclui: colisão, incêndio, roubo, furto e fenômenos naturais.
Perda total e carro financiado: como funciona?
Se o carro estiver financiado e ocorrer perda total, a indenização será usada para quitar o saldo devedor. O valor que “sobrar” (se sobrar) será repassado ao cliente.
Mas atenção: em muitos casos, o valor da Tabela Fipe não cobre o valor total do financiamento. Por isso, vale considerar seguros com cobertura de garantia complementar.
Quando vale a pena acionar o seguro?
Sempre que o valor do conserto for alto e você tiver a cobertura contratada, vale a pena acionar o seguro. A única exceção é quando o valor da Tabela Fipe está muito abaixo do que você acredita que vale o carro. Ainda assim, é melhor recuperar parte do prejuízo do que arcar com tudo sozinho.
Conte com a Zelix para contratar o seguro com melhor-custo benefício
A perda total é um dos pontos mais importantes a se observar na hora de contratar um seguro de carro.
Saber o que ela significa e como funciona a indenização pode evitar surpresas em momentos difíceis.
Para garantir que você tenha a cobertura ideal para esse e outros imprevistos, o melhor caminho é comparar diversas seguradoras antes de fechar contrato.
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